안녕하세요, 부자아빠(Rich papa)입니다!
지난번 포스팅에서는 달러 투자 방법들에 대해 비교해보았는데요
2021/02/27 - [돈을 벌어보자] - 해외 투자 [달러투자 방법 : 달러 외화 예금,달러ETF,외화RP,증권 환전 ]
저는 여러 투자방법 중에 증권계좌를 활용한 달러 투자로 방향을 결정하였고
천만원을 환전하면서 환율 조회하는 방법부터 환전까지 과정, 그리고 가장 유리한 환전조건까지 모두 알려드리겠습니다.
참고로 증권사 계좌를 통한 달러 투자를 선택한 이유는 아래와 같습니다.
1. 환전수수료가 싸다.
키움증권기준 95% 환전수수료 우대
2. 환차익에 대한 세금이 없다.
환차익 자체에 대한 세금만 없는 것이고, 바꾼 달러로 주식거래시 배당소득세나, 양도소득세는 내야함.
3. 미국주식 투자로 추가적인 수익을 노릴 수 있다.
배당주와 가치주를 섞어서 포트폴리오 구성 예정.
다시 본문으로 돌아와서 환율조회부터 시작해보겠습니다.
첫번째, 환율 조회
환율은 네이버 검색 창에 "환율" 조회 하면 바로 알 수 있죠.
최근 환율이 1,082원에 최저를 찍고 상승분위기 였습니다.
1,100원에 원-달러로 환전했다가 다시 1,210원에 달러-원 재환전하면 환차익만 10%가 넘습니다.(희망사항..)
두번째, 키움계좌 개설 및 이벤트 신청
예전에 은행에서 오프라인으로 만든 키움증권계좌를 가지고 있었으나,
하도 오래전에 만들어둔 계좌였고, 비대면 계좌들만 이벤트참여가 가능하므로
새로 비대면 키움계좌를 하나 추가로 신청하여 만들었습니다.
현재 이벤트로 비대면 계좌 가입시 환전수수료 우대 95%를 1년간 제공하고, 1회이상 거래시 1년 추가로 우대기간을 제공하고 있습니다.
세번째, 환전 수수료는 얼마일까?
작년부터 모든 증권사가 해외주식계좌 개설관련 이벤트를 진행하고 있습니다. 올해도 여김없이 이어지고 있는데요.
환전수수료를 알려면 고시환율을 알아야합니다.
1. 고시환율은 무엇인가?
고시환율이란 환전을 제공하는 각 은행이 " 난 수수료를 포함해서 살때 이렇게 사주고있고, 팔 때 이렇게 팔고 있어!"라고 알려주는 고시된 기준값입니다. 통상 네이버에서 조회하면 하나은행이 메인으로 나오고, 신한은행도 선택해서 볼 수 있죠
키움증권은 신한은행 고시환율을 따릅니다.
ㅁ 외국환 < 하나은행 < 신한은행 <국민은행 < 삼성증권 < 농협은행 < 한국투자
외국환이 제일 낮고 그 다음이 하나은행 등등 순입니다. 미래에셋은 외국환을 따르죠
2. 환전수수료와 우대율은 얼마인가?
키움은 현재 이벤트로 환전수수료 우대 95%이고, 환전수수료 계산은 아래와 같이 합니다. 앞서 키움은 신한은행 고시환율을 따른다고 말씀드렸죠?
환전수수료를 계산할때 쓰이는 기준수치들은 정확히는 신한은행 고시환율에 따라 결정됩니다.
수수료를 한번 계산 해볼까요?
▼키움증권 어플 > 환전업무 > 환율조회
1) 우대 전 수수료
- 계산식 = 매수 - 매매기준율
- 1월 19일 기준으로 매수 1114.50 - 1104.00 = 10.50원
2) 95% 수수료 우대 후 환전수수료
- 계산식 = (매수 - 매매 기준율) * 0.05
- 1월 19일 기준으로 매수 (1114.50 - 1104.00 ) *0.05= 10.50 *0.05 = 0.525원
저는 계산을 위해 최종 환율로 했는데,
환전 신청하는 시간대에 따라 해당 시간대의 환율로 계산하시면 됩니다.
1달러 환전당 10원정도 세이브되네요~
▼네이버 환율, 신한은행으로 조회
1.19일자를 보시면 위 키움증권 어플에서 조회한 값과
같은 값으로 나오기 때문에 같은 환전수수료가 나옵니다.
참고로 증권사 어플로 환전할때는 "송금" 기준으로 보셔야합니다.
네번째, 환전을 해볼까요?
작성시점에는 이미 환전을 완료한 뒤라 포스팅을 위해 10만원 추가로 환전해보겠습니다.
▼키움증권 영웅문S글로벌 어플
1) 외화환전 > 계좌 비밀번호 입력
2)원화 >미국달러 선택 후 환전금액 입력 (500만원 썼다가 10만원으로 바꿨는데 사진은 안찍어뒀네요......)
3)환전 신청 확인 > 완료
다섯번째, 가환율은 또 무엇인가요?
일반적으로는 아래 환전 가능시간에만 정해진 환율로 환전이 가능하죠
[키움증권 환전 가능시간]
영업일 00:10~16:50, 17:00~23:50, 토/일/공휴일 00:10~23:50
[키움증권 가환전율 적용시간]
전일 17:00 ~ 당일 은행고시 환율적용시간 전까지
환율은 낮동안 시시각각으로 변하는데요, 낮 동안은 계속 변동되는 고시되는 환율로 적용이 되어 바로바로 환전이 이루어지죠. 그러나 5시가 지나 더이상 당일 고시환율이 업데이트 되지 않을때 증권사에서는 가환율로 일단 환전 해주고 다음날 고시환율이 고시되면 일괄 변경하여 차액은 정산하는 형태로 환전이 이루어지는데, 이를 가환율 적용이라고 합니다.
묻고 따지지않고 환전해주는 개념이기 때문에 5%정도 높은 가환율을 적용하여 "조금 비싸게" 환전하여 주는 것이죠.
가환율로 하면 더 비싸게 환전하는거 아니에요? 라는 질문을 많이 보는데, 5% 상향된 가환율은 보증금 개념이기 때문에 다음날 고시환율이 나오면 차액은 그대로 돌려줍니다.
다만, 알아 두셔야할 부분은
내가 100만원이 있는 상태에서 환율이 1,000원일때 환전을 했으면 1,000달러를 즉시 환전하여 전액 투자 할 수 있지만
자칫 오후 5시를 넘겨 가환율일때 환전을 하게되면 그 날 최종 고시환율이 1,000원이었더라도 1,050원의 가환율이 적용되어 952달러 밖에 환전을 못합니다. (차액인 47만원은 다음날 계좌에 원화로 남습니다.)
그렇기 때문에 미리미리 환전을 해두는 것이 정신건강에 이롭습니다.
여섯번째, 마지막으로 천만원을 환전해보았습니다.
1월 18일, 2월5일 두번에 걸쳐 환전을 하였는데, 퇴근 후 밤에 환전하다보니 "가환율" 시간대에 환전을 하였고, 위에서 말씀드린 것과 같이 전액 환전이 안되고 일부 원화가 남았습니다.
환전 내역은 영웅문S글로벌 어플 > 환전 >환전정산내역에서 비밀번호 입력후 기간 조회하면 됩니다.
환전내역을 기준으로 설명을 드리면
1월17일 밤 가환율 1,164.45원으로 4,999,996원을 환전 신청
1월18일 09시 고시환율 1104.52원으로 적용되어 최종 4,293.87달러가 환전완료, 257,331원은 환불
*아래 환율 조회에서 1월18일 09시 고시환율로 정산환율을 계산해보면
1월17일 가환율의 최종 정산환율 = 1월18일 09시 고시환율 = (매수 1114.5 - 매매기준율 1104.0 ) * 1.05 = 1104.52원
*동일한 방식으로 2월5일 4,410달러를 추가 환전하였습니다.
총 9,676,120원을 8704.52달러로 환전했습니다.
평균 환율 1111.619원/달러 입니다.
일곱번째, 주식 안사고 달러만 투자할 때에도 키움이 유리한가요?
결론만 말씀드리면 현재 기준으로는 키움이 가장 유리해보입니다.
만약에 환전을 싸게 하려면 어떤 증권사가 유리한가요?라고 물으셨다면 답이 다를 수 있습니다.
위 환전 로직상 환전을 싸게 하려면
1.고시환율을 낮춘다.
2.환전 수수료를 낮춘다 = 환전수수료우대를 많이 받는다.
달러가 싸면 동일한 원화로 달러를 많이 살 수 있으니 1번은 당연한거죠?
하지만 이건 달러를 싸게 살때만 생각하는 방법이고
실제 우리는 한국에 살기 때문에 달러를 다시 원화로 바꿀때 유리한가?를 따져보아야합니다.
달러를 원화로 바꾼다고 생각해보시면
1. 고시환율을 높인다.
2. 환전수수료를 낮춘다 = 환전수수료 우대를 많이 받는다.
어릴때 배웠던 것처럼 환율이 오르면 수출효과가 커지고, 동일한 달러로 원화를 많이 벌 수 있는 것이죠
그러나 우리는 결국은 한 증권사를 이용해 원화를 달러로 바꾸어야하고, 또 달러를 원화로 바꾸어야 합니다.
그렇다고 했을때 고시환율은 너무 낮거나 높지 않고, 환전수수료가 가장 낮은 증권사가 유리해지죠, 현재 이벤트로 환전수수료를 95%우대해주고, 고시환율은 3번째로 낮은 신한은행 고시환율을 따르는 키움증권이 유리한 것입니다.
세 줄 요약
1. 달러 투자는 환차익 세금이 없고, 수수료가 싼 증권사 계좌를 이용하는 것이 외화예금, ETF보다 나음
2. 미국주식은 덤(이면서도 주가가 빠지면 리스크...)
3. 달러 원 달러 다시 환전을 고려하면 키움증권이 유리함
궁금하신 점 댓글 달아주시면 아는 범위에서는 최대한 알려드리겠습니다!
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